Automatizzato o manuale, con un volume di verifica crescente
Stessa tariffa, tasso di escalation e costo del revisore, solo modifiche mensili al volume. Il basso volume è il punto in cui la tariffa fissa della piattaforma danneggia maggiormente l’automazione; il volume elevato è il luogo in cui prevale il costo della manodopera per controllo della revisione manuale.
| Verifiche/mese | API automatizzata | Manuale puro | Più economico |
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Da dove proviene effettivamente il costo dell'API automatizzata
Un prezzo per verifica come $ 1,50 da un fornitore come Persona, Veriff o Onfido sembra tutta la storia, ma non lo è. Ogni controllo automatizzato di documenti e vitalità che restituisce incerti (una foto sfocata, un formato di documento insolito, un segnale di frode borderline) viene inoltrato a un revisore umano e il tempo di quel revisore è un costo di manodopera reale e completo in aggiunta alla tariffa API per controllo. La maggior parte dei fornitori addebita inoltre una piattaforma mensile o una tariffa di impegno minimo indipendentemente dal volume, il che è particolarmente importante quando il numero di verifiche è basso. Le tre righe insieme (tariffa per assegno, lavoro manuale basato sull'escalation e tariffa della piattaforma) rappresentano ciò che questo calcolatore somma come totale automatizzato.
Il modello di base puramente manuale non presuppone alcuna automazione: ogni singola verifica ottiene gli stessi minuti di revisione manuale che un essere umano impiegherebbe per un caso inoltrato, senza costi per la piattaforma e senza costi per l'API. Si tratta di un utile piano fai-da-te per requisiti di revisione di volume molto basso o altamente personalizzati, ma si adatta linearmente al costo dell'organico e non ha economie di scala come fa il pre-screening automatizzato. Il volume di pareggio riportato di seguito è il punto in cui la tariffa fissa della piattaforma dell'approccio automatizzato smette di essere un ostacolo e il suo tasso di escalation molto più basso inizia a vincere a titolo definitivo: esamina la tabella con il tuo tasso di escalation e il costo del revisore per vedere dove si trova quel punto per il tuo team di conformità.
Come funziona questa calcolatrice
IL Calcolatore dei costi di verifica KYC e ID stima il costo mensile della verifica dell'identità secondo due approcci: a API automatizzata (stile Persona/Veriff/Onfido) e a pura revisione manuale linea di base. Il costo automatizzato è composto da tre parti: la tariffa API per verifica, il costo della manodopera per la revisione manuale della quota di controlli che viene riassegnata e una tariffa fissa/minima mensile per la piattaforma. Il costo manuale applica lo stesso tempo di revisione per controllo a ogni singola verifica, senza costi API né costi per la piattaforma. Le due leve più grandi sono tasso di escalation E minuti di revisione manuale per assegno, poiché la manodopera basata sull'escalation è ciò che impedisce al totale automatizzato di rappresentare solo la tariffa API del prezzo adesivo.
Il volume di pareggio mostrato di seguito è il conteggio mensile delle verifiche al quale la tariffa fissa della piattaforma dell'approccio automatizzato smette di avere importanza e il suo costo per assegno inferiore inizia a vincere a titolo definitivo. Al di sotto di tale volume, un piccolo team interno di revisione manuale può essere più economico; al di sopra di esso, l’automazione con escalation vince quasi sempre. I contratti con i fornitori reali spesso aggiungono sconti sui volumi, sanzioni/componenti aggiuntivi per lo screening PEP e prezzi per regione non modellati qui: trattali come una stima di pianificazione, non come un preventivo.
Domande frequenti
Qual è il costo tipico per la verifica KYC?
La verifica automatizzata dell'identità basata su API (Persona, Veriff, Onfido e fornitori simili) in genere ha prezzi per assegno compresi tra $ 0,80 e $ 3 a seconda del tipo di documento, della regione e se è inclusa la vitalità biometrica, spesso con una piattaforma mensile o una commissione di impegno minimo in più. Il costo effettivo per verifica è superiore al prezzo dell'adesivo una volta aggiunto il costo della revisione manuale della quota di controlli che l'API considera incerti.
Perché i controlli automatizzati dell'identità necessitano ancora di un'escalation manuale?
Nessun documento automatizzato o controllo biometrico è sicuro al 100% di ogni invio: foto sfocate, formati di documenti scaduti o insoliti, problemi di illuminazione su un selfie dal vivo o segnali di frode veramente borderline vengono tutti inviati a un revisore umano anziché approvati o rifiutati automaticamente. I fornitori di solito riportano tassi di escalation (revisione manuale) compresi nell'intervallo percentuale da una cifra media a due cifre basse; questo calcolatore ti consente di impostare la tua tariffa per riflettere il mix di documenti e la tolleranza al rischio.
Quando la revisione completamente manuale (fai-da-te) è effettivamente più economica di un'API automatizzata?
Con un volume di verifica mensile molto basso, una tariffa fissa per la piattaforma del fornitore può superare il risparmio per controllo dell'API, rendendo più economico un piccolo team interno di revisione manuale. Man mano che il volume cresce, il pre-screening automatizzato (che invia solo una frazione di assegni a un essere umano) si adatta molto meglio rispetto alla revisione manuale di ogni singola verifica e l'approccio automatizzato supera quello manuale oltre un volume di pareggio che dipende dal tasso di escalation, dal costo del revisore e dalla tariffa della piattaforma: questo calcolatore calcola il pareggio direttamente dai tuoi input.
Qual è un tasso di escalation realistico da assumere per i controlli KYC?
I tassi di escalation variano in base al tipo di documento e all'area geografica, ma il 5-15% è un intervallo di lavoro comunemente citato per i documenti di identità tradizionali e i controlli di vitalità dei selfie, con tassi più elevati per tipi di documenti meno comuni, acquisizioni mobili di qualità inferiore o regioni a rischio più elevato. Lo screening delle sanzioni/PEP e il rafforzamento dei flussi di due diligence possono spingere i tassi di revisione effettivi ancora più in alto. Modella il tuo tasso di escalation storico se ne hai uno invece di fare affidamento sul numero di marketing misto di un fornitore.