Publicado 2026-06-16 · números de referencia, verificar antes de presupuestar
Las tarifas de pago parecen pequeñas hasta que se hacen los cálculos de fin de año. "2,9% + 30¢" suena como un error de redondeo, pero en volumen real es una de las partidas más grandes que paga una pequeña empresa de software o comercio electrónico, y la brecha entre la opción más barata y la más cara es mayor de lo que la mayoría de los fundadores esperan. Entonces hicimos los números, de la misma manera que nuestro nuevo calculadora de tarifas de pago hace, en un negocio tomando $10,000 al mes.
Una tienda pequeña típica o SaaS: 200 transacciones al mes, valor medio de pedido de 50 dólares. Esto es lo que toma cada procesador, utilizando las tarifas de tarjeta en línea de referencia 2026:
| Proveedor | Tasa | Tarifas / mes | Eficaz % | tu mantienes |
|---|---|---|---|---|
| Raya | 2.9% + $0.30 | $350 | 3.50% | $9,650 |
| Cuadrado (en línea) | 2.9% + $0.30 | $350 | 3.50% | $9,650 |
| PayPal | 2.99% + $0.49 | $397 | 3.97% | $9,603 |
| Paleta MoR | 5% + $0.50 | $600 | 6.00% | $9,400 |
| exprimido de limon MoR | 5% + $0.50 | $600 | 6.00% | $9,400 |
La propagación es $350 a $600 al mes con ingresos idénticos, eso es $3,000 al año entre la opción más barata y la más cara. Stripe y Square salen adelante en costes brutos; La tarifa fija más alta de PayPal (49 ¢ frente a 30 ¢) cuesta ~ $ 47 adicionales al mes aquí; Paddle y Lemon Squeezy son visiblemente más caros. Pero la tasa de titulares no es toda la historia: sigue leyendo antes de concluir "solo usa Stripe".
La tarifa fija por transacción es la parte que los fundadores subestiman. Observe lo que sucede si los mismos $10,000 provienen de 2.000 pedidos de 5$ en lugar de 200 pedidos de 50 dólares: los mismos ingresos, diez veces las transacciones:
La tarifa fija de 30 a 49 centavos que desapareció en un pedido de $50 se convierte en el costo dominante en uno de $5. Esta es la razón por la cual los negocios de micropagos, propinas y boletos bajos se ven perjudicados por las tarifas de tarjetas estándar, y por qué los paquetes (planes anuales, carritos mínimos más grandes, paquetes de crédito) son la mayor influencia en su tarifa efectiva. El porcentaje que realmente paga lo establece su valor promedio del pedido, no el número en la página de precios.
Paddle y Lemon Squeezy parecen un 70% más caros y, por transacción, lo son. pero son Comerciantes de registro: revenden legalmente su producto, lo que significa ellos regístrese, cobre y remita los impuestos sobre las ventas y el IVA en cada jurisdicción en la que vivan sus clientes. Stripe y PayPal son procesadores simples; que el cumplimiento fiscal global es su problema.
Para una empresa nacional con impuestos simples, eso no supone ningún beneficio y debería optar por el procesador más barato. Pero para un producto digital vendido a clientes en toda la UE, el Reino Unido y docenas de estados de EE. UU., el registro y la presentación del IVA/impuesto sobre las ventas puede costar más en tiempo y riesgo al contable que el ~2% adicional, y equivocarse es una responsabilidad, no solo un gasto. En nuestro caso base de $10,000, la prima MoR es de $250/mes; si reemplaza una configuración de cumplimiento tributario que costaría más que eso, la opción "cara" es en realidad la más barata. Esa compensación, no la tasa general, es la verdadera decisión.
Incluso la tasa efectiva anterior es optimista, porque la tarifa de etiqueta no representa la factura completa:
Nuestro calculadora de tarifas de pago le permite agregar una combinación de tarjetas y una tasa de reembolso para que el número efectivo sea honesto y no el mejor de los casos. Es la misma lección que el resto del presupuesto de API; consulte Los costos ocultos de API que duplican tu factura.
Elige por tu actual perfil, no el porcentaje principal: tarifa de etiqueta más barata (Stripe/Square) para empresas nacionales con pedidos de tamaño saludable; PayPal, donde los compradores lo exigen a pesar de la tarifa fija más alta; un comerciante de registro (Paddle/Lemon Squeezy) para productos digitales vendidos en todo el mundo donde el +2 % elimina el dolor de cabeza fiscal. Y elija lo que elija, modelelo según el valor promedio real de su pedido y la tasa de reembolso antes de comprometerse: ahí es donde reside la sorpresa.
Ejecute sus propios números: Calculadora de tarifas de pago · guías para Raya, PayPal · Análisis profundo de Stripe, PayPal y Paddle.
Las cifras son estimaciones de referencia para pagos con tarjeta en línea estándar (junio de 2026) y diferirán según el país, el tipo de tarjeta, el volumen y el plan del proveedor. Confirme siempre en la página de precios oficial de cada proveedor.