Calculadora de custos de verificação KYC e ID

Por que os formatos de faturamento por verificação versus faturamento mínimo mensal são importantes

O preço por verificação do título de um fornecedor KYC conta apenas metade da história. Nos bastidores, a fatura mensal real de cada fornecedor é max(monthly minimum, verifications × per-verification price) — em volume baixo, o mínimo é o número que realmente aparece na fatura, não importa quão baixa a taxa por cheque pareça na página de preços. Uma vez que o volume ultrapassa o ponto em que as verificações × o preço por verificação excede o mínimo, o mínimo deixa de ter importância e a taxa por verificação assume o papel de verdadeiro impulsionador do custo. É exatamente por isso que um fornecedor com um mínimo mensal pequeno ou nenhum mínimo tende a ganhar para uma startup de baixo volume que faz algumas centenas de cheques por mês, enquanto um fornecedor com um mínimo maior, mas uma taxa marginal por cheque mais baixa – muitas vezes a forma usada para gastos comprometidos ou contratos empresariais – tende a ganhar quando o volume é alto o suficiente para ultrapassar esse mínimo. Não existe nenhum fornecedor cujo preço de etiqueta seja representativo da sua fatura sem conhecer o seu volume mensal real.

Os complementos são adicionados ao custo base vencedor. A detecção biométrica de vivacidade e a triagem de AML/lista de sanções são comumente cobradas como sobretaxas fixas por verificação sobrepostas à verificação básica, de modo que aumentam o custo efetivo por verificação em um valor fixo, independentemente do volume. O escalonamento de revisão manual se comporta de maneira diferente: ele se aplica apenas à parcela de verificações que um sistema automatizado não pode resolver com segurança, portanto, seu custo é dimensionado com sua taxa de escalonamento × custo por caso escalado × volume, e não apenas com o volume. Um fornecedor que parece mais barato apenas no preço base pode perder totalmente essa vantagem se seus documentos forem escalonados com mais frequência ou se sua política de risco exigir complementos de due diligence aprimorados que o preço base não inclui – sempre compare o custo mensal total e o custo efetivo por verificação, não o preço de tabela.